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三招教保險業人士點做最大槓桿按揭!

方法:
將12個月內 最高收入的3個月份 計算收入/使用稅務優惠,用公司利得稅當為收入/自己聘用自己,多一份薪金證明

保險業人士的專業能力,在香港愈來愈受認可,但因為其行業人士的收入相對浮動,即使是有實力的經紀,也不保證每一個月的收入穩定。這行業特性,令保險業人士想要申請物業按揭,會遇上阻滯,有機會敘造不到高成數按揭,未能做到最大的槓桿效果。其實保險業人士也有招數,可以做到最大槓桿效果!

申請時機要把握

保險經紀的業務,一般而言雖然相對穩定,但根據每位保險經紀的個人工作節奏、規劃、業務周期等,該期的收入都會有所不同。而在申請按揭時,需要提供入息證明。對固定受薪人士來說,一般銀行會要求提供三個月的入息證明。而如果是非固定受薪人士,往往就要提供更長的入息證明。保險業人士要拿到最大額的按揭貸款,第一招就是選擇自己收入最高的時期申請貸款,例如選擇在大額花紅及佣金發放的月份申請按揭。

要用這一招時,要緊記考慮佣金收入的方式。一般來說,銀行計算佣金收入會計算過往六個月的收入,但這不能一概而論,某些銀行可能會刪走最高及最低月份去計算每月平均收入,又或對佣金收入打折計算,保險業人士最理想情況,就是找到與自己收入模式最合適的銀行申請按揭。不過這些資訊不是全部公開,保險業人士除了自己接洽銀行了解,也可以委任了解行情的按揭顧問幫忙。

公司利得稅作證明

對保險業人士來說,開設公司來安排稅務是常見操作,而作為公司持有人,公司的盈利會歸以利得稅付稅,而非一般受薪人士的入息稅。這樣對申請按揭貸款是否有影響?這要視乎銀行的政策,但一般而言,獨資持有公司的收入可被視為東主的個人收入來接受壓力測試,如果不是全資擁有公司,就按比例計算收入。

要使用這一招,一般需要向銀行提供商業登記證、一至兩個課稅年度的稅單、公司財務報表、最近六個月的公司戶口月結單等。保險業人士如持有相關的專業資格,也需提供。如果想申請按揭時更順暢,保持公司持續營運及有盈利絕對有幫助。

自聘增收入證明

自己出糧給自己,是否能當作收入申請按揭?這會是許多自己持有公司的保險業人士常問的問題。答案是能夠,在獨資持有公司的情況下,自己出糧給自己會當作收入,但要注意的是,那不被計作固定收入。

當想要申請九成按揭,是需經按證保險公司批核,而它不會當股東是受僱人士。換言之,這也可能影響到你能得到的按揭成數。如果你希望敘造九成按揭,就不能單靠自己出糧給自己的數入申請,你需要在其他公司受聘固定受薪才行。但自聘的收入始終能被當作入息證明,當公司的經營穩定而有營利,這入息證明對銀行來說就更有可信性。

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