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連保險業人士都未必識得點玩Mortgage Link戶口,幫您賺盡利息

當你有一百萬現金,你會預期每年有多少百份比的利潤?這問題涉及許多考慮因素,風險的承受程度、機會成本、對現金流的要求等,每個人都有自己的答案,這也可能是許多保險業人士、金融業人士每天幫客戶整理的問題。然而,對許多業主來說,他們其實比非業主有多一個選擇:Mortgage Link戶口。無論你是否業主,對於Mortgage Link戶口,你知道又有多少?

如果你近年才躋身業主行列,對Mortgage Link戶口應該比較熟悉,但即使持有Mortgage Link戶口,許多人也可能不理解如何可以用盡這戶口的功能,賺盡利息又減低風險。

Mortgage Link戶口是與按揭利率掛勾的存款戶口,是由你申請按揭的銀行提供,這存款戶口的利息,與你的按揭利率相同,換言之,如果你按揭的利率是2.5%,那你放在這戶口的現金同樣會有2.5%。當然,Mortgage Link戶口並不能完全對沖你的按揭利息開支,這承諾的高息通常有金額限制,一般來說是未償還按揭貸款的50%。

配合轉按賺盡回贈

這回報不算極高,但要知道的是,這戶口的回報非常低風險,類近銀行的定期存款,但比定期存款更好的就是,在Mortgage Link戶口內的存款可以隨時提走,而且每日計息。這提供極高的現金流動性,無論你是想持有現金應急之用,或追求極低風險的投資同時抵消利息開支,Mortgage Link戶口也是可用的投資工具之一。

要用盡Mortgage Link戶口的效用,初階方法是把利息放回戶口之中,讓戶口內的金錢可以複息式滾存。但更進階的做法,就是配合轉按,再把套現的現金放進Mortgage Link戶口中,對沖掉新增的利息開支,變相鎖定了轉按的現金回贈收入。

因為當你轉按時,手頭上會突然多出一筆現金,如果你沒有其他更好的投資,就可以把套現的現金放進Mortgage Link戶口中,待罰息期完結後,就可以把資金還回銀行,這番操作後,你就不用付出額外的利息開支,除了轉按律師費一般數千元的開支,能剩賺轉按得來的現金回贈。

盡用Mortgage Link好處

說到轉按,這裡可以提提一直未有Mortgage Link戶口的業主,其實可以通過轉按而得到Mortgage Link戶口。Mortgage Link戶口比較適合手頭上有一定金額資金的業主,當現金與剩下貸款額相近的話,就能用盡Mortgage Link戶口的好處。

另外,在申請Mortgage Link戶口時,也要注意其中的利息是以什麼方式派發。一般而言這分三種,分別是銀行將利息存進戶口、直接扣減供樓利息,又或直接扣減供樓本金。扣減供樓利息或本金的做法,長遠來說可以減輕未來的供款開支,甚至縮短供款年期,不過如果一直有用「居所貸款利息」扣稅,就要小心影響扣稅額。

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