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Freelancer能否申請按揭?無穩定收入自僱人士買樓攻略

隨著經濟的轉型,現今社會愈來愈多人選擇當freelancer,不但可以自由選擇工作模式與種類,工作時間也較有彈性。不過有得必有失,當沒有穩定的全職收入,即使收入可觀,申請物業按揭時往往遇上困難。許多自由工作者甚至會認為,freelancer是沒可能申請按揭的。這當然是誤會,只要做足準備,freelancer申請按揭也是可能的。


報稅、供強積金、定期存款

Freelancer申請按揭,最重要是向銀行證明,自己有足夠而穩定的收入。緊要,要證明穩定!如果你的收入夠高,但非常不穩定,銀行也不傾向批出貸款。要證明自己收入穩定,可以依照以下做法。

第一,是如實報稅交稅。如實據收入報稅交稅,是香港公民的責任,不過,由於freelance的工作性質不同,有時freelancer不會如實報稅。不過,在申請按揭時,報稅交稅就成了證明收入的方法之一。這樣,freelancer就多了個妥善處理稅務的誘因。

另外一個許多人都想避免,但其實有利申請按揭的行為,就是供強積金。對許多人來說,供強積金可免則免,自然不會考慮強積金制度下的自願性供款。但其實freelancer是可以自僱人士身份,通過強積金下的自願性供款,作為有穩定收入的證明。而強積金自願性供款是可以扣稅的,所以這兩點是可以結合使用的。

以上兩點,都涉及減少手頭上的流動資金。而這裡還有一個不減少流動資金的做法,就是每月定期將指定金額存入銀行戶口,這可以被理解為你每月有固定的收入,到你要申請按揭時,提供的月結單也更清晰,更易被理解為有穩定收入。


準備時間預期較長

以上的建議,都屬於穩健的理財習慣,值得大家堅持。但在現實層面,以上的做法要堅持多久,才對申請按揭有明顯幫助?銀行審批按揭時,一般要求申請者提供三個月的入息證明,而freelancer就常被要求提供至少六個月的入息證明。而也需要做好心理準備,銀行有時甚至會要求高達兩年的入息證明。此外,無穩定收入申請者與其他人一樣,也需要關注自己的信貸評級。

另外,會明顯增加你準備時間的因素,就是準備首期的時間很可能會較長。現在香港首次置業人士最高的按揭成期為九成,但這只限於有固定收入人士,freelancer如保險經紀、大律師、私人補習教師等等能承造的按揭,最多只是八成。如果你的收入不足以說服銀行批出按揭,需要增加擔保人,那能承造的按揭又會受擔保人的身份影響。

除了以上的做法,無穩定收入人士也可以選擇尋找按揭顧問幫忙,又或提早向銀行申請按揭預先批核,更了解自己申請成功的可能性。

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