渴望置業人士在申請按揭時，其財務狀況要通過信貸機構的審視，當中申請者的入息非常影響按揭申請成功的機會。到底收入要多高，才能滿足信貸機構的要求？要解答這問題，首先就要了解，何謂壓力測試及供款佔入息比率。
何謂壓力測試？
為免置業人士在經濟環境變化時失去供款能力，影響市場穩定，香港金管局對置業人士的入息有一定限制，這限制就涉及供款與入息比率。這比率就是指按揭一旦獲批，每月供款佔申請人每月收入多高的比例。供款與入息比率上限應用於住宅物業、工商物業及獨立車位，而影響這上限的因素，包括是否自用物業、申請人主要收入是否來自香港、有否就其他按揭物業作借貸或擔保等。
以首置自用、主要收入來自香港人士為例，其基本供款與入息比率上限為50%。即只要供款佔收入的一半，也能滿足初步的要求。不過，申請人還需要通過壓力測試下的供款與入息比率上限要求，即假設利率上升3個百分點後，其供款最多佔入息的60%。
供款與入息比率上限（有其他按揭借貸或擔保）
| 主要收入來自香港的自用人士 | 主要收入非來自香港的自用人士 | 主要收入來自香港的非自用人士 | 主要收入非來自香港的非自用人士 | |
| 基本供款與入息比率上限 | 40% | 30% | 40% | 30% |
| 壓力測試下的供款與入息比率上限 | 50% | 40% | 50% | 40% |
供款與入息比率上限（沒有其他按揭借貸或擔保）
| 主要收入來自香港的自用人士 | 主要收入非來自香港的自用人士 | 主要收入來自香港的非自用人士 | 主要收入非來自香港的非自用人士 | |
| 基本供款與入息比率上限 | 50% | 40% | 40% | 30% |
| 壓力測試下的供款與入息比率上限 | 60% | 50% | 50% | 40% |
更具體例子
更具體來說，假設按揭年利率為2.5厘，還款年期為25年，那每借100萬元，每月按揭供款為4,486元，而壓力測試下每月按揭供款為6,141元。換言之，申請人每借100萬元，要符合基本供款與入息比率上限50%，收入就要有8,972元，要通過壓力測試，收入就要有10,235元。
壓力測試下入息要求例子
*假設按揭年利率為2.5厘，還款年期為25年。
| 貸款額 | 月入要求 |
|---|---|
| 100萬 | $10,235 |
| 200萬 | $20,470 |
| 300萬 | $30,705 |
| 400萬 | $40,940 |
| 500萬 | $51,175 |
| 600萬 | $61,410 |
| 700萬 | $71,645 |
但不是所有人都必須通過壓力測試，例如居屋買家一般因為有房委會或房協的擔保，可免卻壓力測試；承造新按保的首置人士，也可以通過多付按揭保險保費而豁免壓力測試；又或一手新盤買家選用發展商提供的高成數按揭，即俗稱的「呼吸plan」，就可以做到更高成數的按揭而免卻壓力測試，但「呼吸plan」是由財務公司提供，一般在一定年期後，利率會大幅調高，用家到時可以選擇轉按，節省利息和賺取現金回贈。
申請人要證明自己的入息，如果有固定收入就比較簡單，只要能提交三個月的入息證明、糧單、稅單及入帳紀錄便可。而花紅或十二個月以上的薪金，亦可加進入息平均每月計算。
而沒有固定收入的人士，銀行的要求會比較高，但也不是沒可能申請按揭。額外的要求如需要提供六個月以上的入息證明，又或無法申請按揭保險等。由於沒有固定收入人士的按揭申請要求比較繁複，這類人士許多時都會尋找專業人士協助申請按揭貸款。
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