香港醫管局為了挽留人才，早前宣布推出多個計劃，當中以員工低息置業貸款最受關注。其實計劃的細節，很可能暗藏陷阱，影響醫護申請按揭的成功率，例如許多專業醫生、護士或會認為，此筆貸款可直接用作首期之用，但其實因為這仍是私人貸款的一種，取得這貸款後，醫護能獲得的按揭金額很可能會變得更少，稍一不慎，很可能會導致「撻訂」收場！
誰有資格申請？
雖然醫管局這項員工低息置業貸款暫時未公布所有細節，但根據現時公開的資料，達到以下人士應該可使用此計劃：
1/ 醫管局僱員，如醫生、護士，及於醫管局辨事處工作的文職人員等，都有機會符合要求。
2/ 須在醫管局工作三年以上，並合資格享有房屋福利
而貸款額現時希望定為員工基本月薪的36至48倍，上限為600萬港元，在不須擔保的情況下，最長可以分20年還款，利息則訂為1%，料2022年下半年起可以實施。
誰人最受惠？
年資較淺的醫護人員，最能受惠於這項新措施。過去醫護或會因為儲蓄速度追不上首期要求，一再錯過入市時機，而這計劃的貸款，就可以用作首期之用。以公立醫院醫生為例，三年年資的醫生月薪約為七萬八千元，36個月基本月薪即約二百八十萬元，48個月則有約三百七十萬元。如想了解更多專業醫生申請按揭時的陷阱位，可參考此文章: 專科醫生買800萬樓申請按揭被拒?
如果醫護人士本來打算購入千萬以上物業，正在努力儲首期的話，這筆貸款似乎就能大大減少你儲蓄的時間。而如果目標單位價值不足千萬，甚至有可能變相「零首期」上樓，但計劃真實推出時，又會否這樣理想？
醫護人士小心計劃陷阱位
雖然醫管局稱仍在諮詢金融監管機構，但根據過去政府類似的計劃，如公務員的居所資助計劃(HFS)及自置居所資助計劃(HPS)，貸款其實不一定能用作首期之用！
首先，如果醫護的按揭成數想要達到六成以上，過去的按揭保險有嚴格執行貸款不能用作首期，所以，過去許多例子顯示，公務員想利用居所資助計劃或自置居所資助計劃，但又想要作高成數按揭，結果就錯算壓力測試、最高可獲按揭額等細節，結果不幸撻訂收場。所以，今次醫護人士即使用新計劃借入款項，也不一定能用作首期之用。
第二，此項貸款的最長還款期暫定為20年，這比一般的樓按為短，變相每月還款也比較多，但對於收入穩定增長的醫護人員來說，算是較次要的考慮。
第三，每月還款也需要計入供款與入息比率（DTI），並須通過壓力測試，這點醫護申請人需要仔細計算可負擔的樓價，以免在申請按揭時才以失敗告終。
另外，到底日後物業能否轉按、加按，又或貸款合約是否有綁定員工留職的條款，現在仍是未知之數。不過，對有意置業的醫護來說，即使計劃細節未公布，現在最好也是先諮詢專業樓宇按揭意見。因為某些增加按揭成功率的技巧，需要時間才能執行，如果等到計劃公布才準備，當市場需求轉變，醫護們心儀的單位價格可能已被推高了。
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