對於保險業、美容等職業的從業員，佣金花紅往往佔了他們收入的重要部份。但這種不固定收入，在申請按揭時並不像固定收入般被直接計算，這或會令許多保險業人士、美容顧問想要申請按揭時卻步。到底佣金、花紅點計入息？這裡解密非固定收入人士入息的計算要點！
花紅收入計算方法
一般來說，銀行都會把穩定的花紅收入計進按揭申請人的每月收入，但前提是在僱傭合約中有列明申請人可定期獲發花紅。計算方法因銀行而異，大多是將最近兩年的花紅總數除出每月平均數，加進每月入息內。而隨著銀行的風險管理政策改變，這每月的花紅收入也有機會打折計算。
要注意的是，有些申請人的工作時間可能不長，只有最近一年有花紅收入，但這一般都要除開兩年計算，而不是只計一年。
但花紅又是只會被當作非固定收入？這不能一概而論，銀行會考慮的是花紅佔總收入的比例、花紅穩定度及花紅次數等。如果要計算花紅作固定收入，花紅佔總收入的比例不能太高，例如不能超過固定收入的3倍。同時，花紅的金額及發放次數也要足夠穩定，銀行才會視之為固定收入。
佣金收入計算方法
佣金收入又會怎被計算作收入呢？同樣地，這也是因銀行而不同，但有幾個常見的做法，大家可以參考。第一，銀行會以一定時間的佣金平均計算，例如是六個月的平均佣金收入。有些銀行為了更好的取樣效果，會刪去最高及最低月份的佣金收入，再平均計算。
如果佣金收入佔你收入一定的部分，在申請按揭時，宜先向銀行或按揭中介公司查詢，了解計算方法及申請的最佳時機。專業的按揭中介，會幫你比較不同銀行的計算方法，及你的收入特質，幫你找出申請按揭的最佳時機。
9成按揭 佣金、花紅計不計進壓力測試？
佣金、花紅收入高的人士，想要申請9成按揭時，會面對一定的困難。在現行政策下，申請9成按揭必須要購買按揭保險，進行壓力測試時佣金、花紅都不會被計算在內，那對底薪收入的要求就更高。不過，這也會有例外狀況，例如當你的公司必定會派發花紅，金額並少於三個月的平均底薪收入，那花紅也能被計算固定收入內。
而佣金與花紅的另一分別，是在壓力測試中會否被打折。即使不是申請9成按揭，如果你的佣金收入是不定期派發的，佣金收入在壓力測試中都會被打折。如果你的固定收入只差不多就能通過壓力測試，你可以嘗試把佣金當作花紅計算，那就不會打折計算。不過，這也不是你自己說了算，這筆收入必須要在糧單上明確標示為「花紅」才行。
希望上述的資訊可以幫你了解到銀行理解佣金與花紅的邏輯，不過，銀行的做法與標準，會隨著市況、申請人的其他因素而改變，如果想要申請按揭順利，高花紅高佣金人士，最好也是尋找專業人士幫助分析申請。
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