居屋是香港許多人的上車選擇，無論是樓價，首期成數或是按揭要求，一般都比私樓來得容易。但其實不同的身份及財政狀況，在購買居屋及公屋時，都有不同的做法，而即使有政府做擔保，亦有人可能會被拒批按揭！到底申請居屋按揭時，有什麼需要注意？
白表、綠表、白居二分別
無論你要購買一手二手居屋或公屋，綠表持有人都比白表人士有優勢。好多人以為綠表人士即是公屋住戶，但其實根據香港房屋委員會的定義，綠表人士包括：公屋住戶、房協甲類出租屋邨住戶、持有房屋署／市區重建局發出有效《綠表資格證明書-祇適用於出售居者有其屋計劃單位》的人士、持有由房屋署簽發有效《保證書》的房屋署屋宇事務助理職系人員；及房委會「長者租金津貼計劃」的受惠者。
而白表人士可以是通過資產審查的私營房屋住戶及公屋住戶的家人。如果你的家庭本身已購入公屋，在十年內仍可以作為白表人士，條件就是當你購入居屋單位外，需要在期限內把公屋出售，以及以家庭整體形式申請。白表人士，可以免補地價購買一手居屋。
白居二則是二手居屋版的白表資格。白居二人士，可於居屋二手市場中，免補地價購買二手居屋，但這身份有效期只有12個月，屆滿後不會獲續期。
綠表申請按揭須知
無論你是綠表、白表或是白居二人士，申請居屋按揭都比申請私樓按揭容易。這裡要先搞清楚一些基本概念，香港的居屋也分兩種，分為房委會居屋及房協居屋，兩者的按揭做法也有不同。
對綠表人士而言，購買房委會的居屋不需通過壓力測試，也無須提供入息文件。但房委會的擔保期為30年，由居屋的首次出售日開始計算。換句話說，如果首次出售日是20年前，房委會就只會再擔保10年。這會影響按揭事宜，因為當你的按揭期超出的擔保期，銀行的原則，是擔保期完結後，未還清按揭餘額須低於樓價6成，才會批出9成半成數以及25年年期，否則按揭成數或還款年期就會相應扣減。
對綠表人士而言，購買房委會一手居屋及未補地價二手居屋，最多可借9成半，還款年期最長25年。而購買房協居屋，一手按揭最高9成，最長還款年期為30年，也可以選擇使用H按，如果購買二手樓時亦同樣需要通過壓力測試。另外，房協居屋在進行轉按時，也不可以延長還款期。
如果你要購買樓齡大的未補地價二手居屋，緊記不要假定自己一定能做9成或以上按揭，例如已過25年樓齡的話，銀行一般只提供6成或以下按揭，即要預備至少4成首期及業主本人的收入必需能夠通過壓力測試。而當你購買二手的房協居屋，也要留心按揭成數有機會較低。
綠表居屋按揭資料
| 房委會居屋 | 房協居屋 | |
| 最高按揭成期 | 95% – 視乎首次發售日期 | 一手：90% 二手：60% (指定計劃可申請高成數) |
| 最長還款年期 | 25年 – 視乎首次發售日期 | 30年 |
| 按揭利率 | P按 | P按／H按 |
| 按揭保險 | 不需要 | 需要 (如申請高成數) |
| 轉按 | 可以，亦可延長還款期 (需得房署批准) |
可以，不可延長還款期 (需得房署批准) |
| 壓力測試 | 不需要 | 需要 |
| 入息上限 | 沒有 | 沒有 |
白表、白居二申請按揭須知
而對白表、白居二人士來說，按揭成數最高只有9成，最長還款期則為25年。這類人士購買房委會居屋時，敘造按揭也需要關注首次發售日期。
而這類人士購買房協居屋時，也須通過壓力測試，而由於白表身份本身就有入息上限，申請者要計算的是通過壓測和符合入息上限後，到底可以購入什麼價錢的單位，以及可能做到多高的按揭。如果有懷疑，可以尋找專業的按揭中介幫忙。
白表居屋按揭資料
| 房委會居屋 | 房協居屋 | |
| 最高按揭成期 | 90% – 視乎首次發售日期 | 一手：90% 二手：60% (指定計劃可申請高成數) |
| 最長還款年期 | 25年 – 視乎首次發售日期 | 30年 |
| 按揭利率 | P按 | P按／H按 |
| 按揭保險 | 不需要 | 需要 (如申請高成數) |
| 轉按 | 可以，亦可延長還款期 (需得房署批准) |
可以，不可延長還款期 (需得房署批准) |
| 壓力測試 | 不需要 | 需要 |
| 入息上限 | 有 | 有 |
誰會被拒批按揭？
雖然申請居屋按揭比私樓按揭容易，但某些因素也會影響申請的成功率。一般遭拒絕的原因有：於該銀行有壞帳紀錄、有其他私人貸款未還清、在破產期間、貸款人年齡過高、信貸評級過低等。
要避免被拒批，大家可以避免在有壞帳紀錄及私人貸款的銀行申請，主動提供入息證明，及維持TU評級在良好記錄。如果必須以長者為居屋申請人，那就可以加入另一名較年輕人士聯名持有。而破產人士來說，好消息是只要破產令解除後，就可以申請居屋按揭，但主動提供入息證明，也有助於申請按揭。
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