在香港，高收入但資金不足的人士想要置業，是最需要與按揭法規周旋的一群。高收入令他們有還款能力，但由於需要敘造高成數的按揭，往往希望借盡按揭的上限，只要稍為誤解按揭的法規限制或銀行的要求，就有可以在置業過程中慘遭滑鐵盧。到底高收入人士，在申請按揭上比較大機會遇上什麼陷阱？
固定收入定浮動收入？
許多高收入人士，因為個人能力一般較高，收入隨表現變化是常態。例如收入以佣金花紅為主的保險業人士、按工作時數收費的律師、能者多勞的美容顧問、專科醫生等。從他們的角度出發，因為專業資格、行業前景等因素，即使收入有一部分名義上不是固定，但他們很可能覺得自己有賺錢能力去賺到足夠的收入，應付按揭還款。
不過，這並不是銀行與監管機構的角度。如果你是首次置業人士，打算申請按揭保險，因按揭證券公司只接受「固定受薪」的首置買家申請，「浮動收入」不會被當為入息一部份。換言之，在這情況下，固定收入單獨來計要滿足入息要求才行。
當然，當不需要按揭保險時，浮動收入也會被銀行計算在內，但就會有一定折讓。銀行一般會計算半年或以上佣金收入的平均數，再視乎收入波動性再行打折計算。
慳稅優先定申請按揭優先？
當高收入人士有了議價能力，很多時都會自組公司，自由度更高外，也能把業務相關的開支入帳，減低帳面上的收入，作慳稅之用。如果沒有其他考慮，這當然是聰明的做法。但如果你要申請按揭的話，由於帳面上的收入減低，銀行自己會低估你的賺錢能力，從而影響申請按揭的成功率。
所以如果自設公司的高收入人士想要申請按揭，最好就提前處理帳目，確保收入是足以滿足銀行及監管機構的要求。
自僱定固定受薪人士？
自設公司的高收入人士在申請按揭時，會遇上不同的困難。那麼用公司聘用自己，固定出糧，那又會否變成固定受薪人士？理論上那是不會的。而按揭保險公司審批時，也會查冊了解公司股東，如何股東就是申請人，那就會被當成自僱人士。
另外，如果公司是由申請人的直系親屬為大股東，又或兩者的註冊地址一樣，申請人的受僱身份也會被懷疑。
最高按揭成數是多少？
上述的種種問題，造成最常見的陷阱，就是讓高收入人士誤會最高的按揭成數。根據現行政策，800萬或以下的物業可做到九成按揭；一般800萬以上至900萬以下的物業，可做到八成至九成的按揭，貸款上限為720萬；900萬或以上至1,000萬，最高做到八成按揭；而1,000萬以上的單位，最高做到五成按揭。
但對固定收入的判斷，又或自僱與否，就會影響申請人能否通過壓力測試，或最高的按揭成數。如果被當成自僱人士，最高成數就會低一成。
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